Más créditos, depósitos y buena solvencia y liquidez son algunos de los indicadores con los que cierra la banca privada del Ecuador este 2021.
QUITO — La banca ecuatoriana privada, conformada por 24 entidades, entregó un 9% más de créditos en el último año, con un total de US$ 23.017 millones entre enero y noviembre de 2021, eso es US$ 1.912 millones adicionales que en el mismo periodo de 2020. Asimismo, sus niveles de solvencia, utilidad y rentabilidad son positivos.
CRÉDITOS
De acuerdo con la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca), “siete de cada diez dólares de nuevos créditos que entregaron los bancos privados en estos once meses se destinaron a los sectores productivos (microcrédito, crédito para la vivienda y crédito productivo)”.
El segmento de microcrédito es el de mayor crecimiento y en la cartera de microcrédito de los bancos privados, que representa más de las tres cuartas partes del total, las mujeres conforman más del 50% de sus clientes.
En total, el número de operaciones llegó a 6,35 millones en los 11 meses del año, esto es un 14% más que en igual lapso de 2020 (765.816 operaciones adicionales).
“Los bancos privados han acompañado a sus clientes durante este año de paulatina recuperación económica —tras el fuerte shock causado por el COVID-19— con nuevos créditos para que familias, estudiantes, empresas, pequeños negocios, emprendedores y otros ecuatorianos puedan alcanzar ese crecimiento con el que sueñan”, dice la entidad.
Desde que comenzó la pandemia de COVID-19, hace ya 21 meses, los bancos privados han colocado US$ 42.556 millones en nuevos créditos para sus clientes, el 72% se destinó al sector productivo y el 28% al consumo.
DEPÓSITOS
En 2021, el comportamiento de los depósitos fue favorable al mantener una tendencia positiva en el crecimiento anual durante todos los meses. Según la Superintendencia de Bancos, a noviembre 2021, los depósitos suman US$ 39.654 millones, cifra que es 11,2% más alta que el mismo mes de 2020 (US$ 4.001 millones) y 23,2% superior a 2019 (US$ 7.477 millones).
La Asobanca asegura que los depósitos en los bancos “se incrementaron por mayor dinamismo de los depósitos monetarios de ahorros, así como por el constante crecimiento de los de plazo”.
Los depósitos de ahorro acumularon US$ 10.236 millones en el último año y representaron el 26% de las captaciones. Esto es síntoma de reactivación económica, pues evidencia que las familias están destinando cada vez más recursos para el ahorro.
De esta manera, el saldo acumulado, al cierre de noviembre, alcanzó los US$ 10.236 millones que resulta en una variación anual de 12% en comparación con la registrada en noviembre 2020 de 11,1%.
ACTIVOS Y PATRIMONIO
El total de activos de la banca privada ecuatoriana, al cierre de noviembre de 2021, alcanzó un saldo acumulado de US$ 50.761 millones, contrastando con lo obtenido en noviembre de 2020 donde el rubro alcanzó los US$ 46.713 millones. En términos anuales, esta cuenta creció en 8,7%. Mensualmente, el crecimiento fue de 0,5% frente a octubre. En términos anuales se registró un crecimiento absoluto por US$ 4.048 millones. El patrimonio, por su parte, alcanzó un saldo de US$ 5.047 millones, lo que marcó una variación anual de 2,7%.
INVERSIONES Y UTILIDAD
Al cierre del onceavo mes del año, la cuenta de inversiones contabilizó un saldo de US$ 6.234 millones. Comparado con octubre muestra un decrecimiento de 0,5%. En términos anuales, las inversiones crecieron en 8,3%, esto significó US$ 475 millones adicionales en esta cuenta.
De su lado, la utilidad neta, descontando impuestos y beneficios de ley, contabilizó US$ 339 millones, frente a los US$ 205 millones de noviembre de 2020, un crecimiento de 65,5%.
EFICIENCIA Y LIQUIDEZ
Este indicador tiene que ubicarse sobre el umbral de 100%, porque la eficiencia se mide como la relación entre el margen neto financiero y los gastos de operación. Cuando este indicador disminuye, el margen financiero es absorbido en mayor medida por los costos operativos. Al cierre de noviembre de 2021, esta relación marcó el 109%.
El índice de liquidez bancaria referente a la relación entre los fondos disponibles y el total de depósitos a corto plazo fue de 27,1% para noviembre de 2021; este ratio decreció en 4,0 puntos porcentuales con relación al mismo mes del año anterior.
RENTABILIDAD Y SOLVENCIA
Para el cierre de noviembre de 2021, la rentabilidad de la banca privada, medida como el ratio entre la utilidad y el patrimonio promedio (ROE) fue de 7,3%. De esta manera, la rentabilidad fue mayor en 2,8 puntos porcentuales en relación al año anterior. En términos de retorno con respecto a los activos (ROA) fue de 0,8% en noviembre 2021, mayor al de noviembre 2020 que fue de 0,5%.
Según la última información disponible, la relación entre el patrimonio técnico constituido y total de activos ponderados por riesgo, al cierre de octubre de 2021 llegó a 14,1%, superando el requerimiento legal que esta proporción sea por lo menos del 9%. Este indicador decreció de manera anual en 0,6 puntos porcentuales y evidencia la solvencia patrimonial de la banca ecuatoriana.
Fuente bloomberglinea
No hay comentarios:
Publicar un comentario